بیمه مشاغل آزاد یا فریلنسرها چیست؟

اگر فریلنسر هستید یا شغل آزاد دارید و به‌صورت مستقل و خوداشتغالی در حرفه یا شغلی فعالیت می‌کنید و نگران بیمه و بازنشستگی خودتات هستید. این آموزش به درد شما میخورد همچنین مقالات مربوط به فریلنسر و کاریابی فریلنسری نیز میتواند  به شما عزیزان کمک کند

بیمه مشاغل آزاد چیست؟بیمه فریلنسر ها و استارت آپها چیست؟

با رشد کسب‌وکارهای کوچک و خانگی، نگرانی‌ها درباره بیمه افزایش‌یافته است؛ بیمه مشاغل آزاد تأمین اجتماعی، به‌عنوان یک بیمه خویش‌فرما توسط صاحبان مشاغل آزاد و کارفرمایانی که تحت پوشش بیمه اجباری نیستند، استفاده می‌شود. بیمه کارگری مشاغل آزاد اختیاری است و بیمه‌شده می‌تواند هر زمان که خواست، قرارداد بیمه را فسخ کند.

 بیمه مشاغل آزاد تأمین اجتماعی مناسب چه کسانی است؟

بیمه مشاغل آزاد تأمین اجتماعی نوعی بیمه خویش‌فرما است که برای افرادی که به‌صورت مستقل و خوداشتغالی در حرفه یا شغلی فعالیت می‌کنند و می‌خواهند خودشان را بیمه کنند، ارائه می‌شود. این بیمه برای افرادی که تحت پوشش هیچ بیمه پایه‌ای دیگری نیستند و در هیچ سازمان یا شرکتی استخدام نشده‌اند، مناسب است.

شرایط ثبت نام بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد یا آزادکارها 

• داشتن حداقل ۱۸ سال سن
• داشتن حداکثر ۵۰ سال سن برای مردان و ۴۵ سال سن برای زنان (اگر سن شخص بیشتر از ۵۵ سال باشد، باید معادل مازاد سنی، حق بیمه پرداخت کند.)
• اگر متقاضیان بیمه مشاغل آزاد تامین اجتماعی سابقه پرداخت ۱۰ سال حق بیمه داشته باشند، بدون نیاز به رعایت شرط سنی به‌راحتی می‌توانند تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد قرار بگیرند.
• کپی پروانه کسب

مزایای بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد چیست؟

پوشش‌ های بیمه مشاغل آزاد(فریلنسرها) و اختیاری تقریبا یکسان است. به‌طور کلی مزایای بیمه مشاغل آزاد یا اختیاری شامل موارد زیر می‌شود:

• دریافت مستمری بازنشستگی؛
• دریافت حقوق ازکارافتادگی؛
• غرامت فوت (صورت فوت بیمه‌شده، خانواده‌اش می‌توانند از مزایای بیمه نامه استفاده کنند).

حواستان باشد خدماتی مثل کمک ‌هزینه ازدواج، غرامت دستمزد ایام بارداری، شامل بیمه صاحبان حرفه و مشاغل آزاد نیست.

محاسبه بیمه مشاغل آزاد

برای محاسبه حق بیمه مشاغل آزاد باید گفت مبلغ مستمری در بیمه‌های خویش‌فرمای تأمین اجتماعی از جمله بیمه مشاغل آزاد، به میزان حق بیمه پرداختی و مدت زمانی که حق بیمه پرداخت می‌کنیم، بستگی دارد. به‌طورکلی هر چقدر دستمزدی که بر اساس آن پرداخت حق بیمه پرداخت می‌کنیم بیشتر باشد، میزان حقوق بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد هم بیشتر می‌شود. البته در بیمه مشاغل آزاد می‌توانیم مبلغ حق بیمه را خودمان انتخاب کنیم.

 جدول بیمه مشاغل آزاد تأمین اجتماعی ۱۴۰۲ برای انتخاب حداقل دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه مطابق با مبالغ مصوب شورای‌عالی کار تا حداکثر دستمزد مصوب (که معادل هفت‌برابر حداقل دستمزد است) به شکل زیر است:

حق بیمه ۱۲درصد (بازنشستگی)

• ماه‌های ۳۰ روزه: ۶۳۶ هزار و ۹۹۴ تومان
• ماه‌های ۳۱ روزه: ۶۵۸ هزار و ۲۲۴ تومان

حق بیمه ۱۴درصد (بازنشستگی و فوت)

• ماه‌های ۳۰ روزه: ۷۴۳ هزار و ۱۵۹ تومان
• ماه‌های ۳۱ روزه: ۷۶۷ هزار و ۹۲۸ تومان

حق بیمه ۱۸درصد (بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی):

• ماه‌های ۳۰ روزه: ۹۵۵ هزار و ۴۹۱ تومان
• ماه‌های ۳۱ روزه: ۹۶۷ هزار و ۳۳۶ تومان

مدارک لازم زیر برای ثبت نام و فرم ثبت نام بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد

• اصل و کپی شناسنامه متقاضی؛
• اصل و کپی کارت ملی متقاضی؛
• ۳ قطعه عکس متقاضی؛
• اصل و کپی شناسنامه خانواده متقاضی (درصورت تقاضای بیمه مشاغل آزاد با دفترچه بیمه)؛
• اصل و کپی کارت ملی خانواده متقاضی؛
• دو قطعه عکس خانواده متقاضی؛
• شماره بیمه (درصورت وجود شماره از قبل).

راهنمای استفاده از سیستم غیرحضوری انعقاد قرارداد بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد

غیرحضوری انعقاد قرارداد بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد

تفاوت بیمه اختیاری و بیمه ازاد

در مورد تفاوت بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد باید به این نکته اشاره کنیم که بیمه اختیاری فقط شامل بیمه ۲۷ درصد است که کلیه خدمات بیمه اجتماعی از قبیل مستمری بازنشستگی، هزینه اروتز، پروتز، از کار افتادگی و خدمات کفن و دفن را در بر می‌گیرد. ولی بیمه مشاغل آزاد در انواع مختلف بیمه مشاغل آزاد ۱۲ درصد، بیمه مشاغل آزاد ۱۴ درصد و بیمه مشاغل آزاد ۱۸ درصد می‌شود که هر کدام مزایای خاصی دارند.

همچنین بسته به مبلغ حق بیمه و شرایط بیمه حقوق بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد و اختیاری متفاوت است.

بیمه عمر مشاغل آزاد

همان‌طور که از نام بیمه عمر شاغل آزاد پیداست، این بیمه‌نامه به افرادی اختصاص دارد که شغل آن‌ها جزو مشاغل آزاد محسوب می‌شوند و به‌صورت رسمی در هیچ یک از سازمان‌های دولتی فعالیت ندارند در بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری، مدت قرارداد حداقل ۵ سال و حداکثر ۳۰ سال است. در این میان مثلاً بعد از ۱۰ سال، اگر بیمه شده نخواهد ادامه دهد. هر چقدر در این مدت در صندوق بیمه‌ای‌اش ذخیره شده باشد. با سودهای آن به بیمه شده برگردانده می‌شود که معمولاً برای ۱۰ سال، ۱/۵ برابر حق بیمه‌هایی است که در این مدت پرداخت کرده است.

بیمه خدمات درمانی مشاغل آزاد

 هزینه درمان بیمه مشاغل آزاد شامل پوشش هزینه‌های درمانی است که از طریق بیمه مشاغل آزاد به افراد تعلق می‌گیرد. بیمه درمان مشاغل آزاد به افراد تعلق می‌گیرد دارای فرانشیز است. به‌این‌ترتیب، در صورت استفاده از خدمات در مراکز درمانی طرف قرارداد تأمین اجتماعی، بیمه هزینه‌های درمانی فرد را پرداخت می‌کند. این فرانشیز شامل ۱۰ درصد برای درمان‌های بستری و ۳۰ درصد برای درمان‌های سرپایی در مراکز تأمین اجتماعی است. باتوجه‌به این که فرانشیز این بیمه پایین است، استفاده از بیمه‌های درمان تکمیلی مانند بیمه آسماری گزینه بسیار بهتری است.

بیمه تکمیلی تامین اجتماعی مشاغل آزاد

بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی مشاغل آزاد، یک نوع بیمه اختیاری است که برای افرادی که به‌عنوان مشاغل آزاد فعالیت می‌کنند، فراهم شده است. این بیمه به افراد این گروه کمک مالی در صورت بروز حوادث ناگوار و بیماری‌ها ارائه می‌دهد. با پرداخت حق بیمه، فرد حقوق و مزایای خاص خود را تعیین کرده و در صورت نیاز به پوشش‌های اضافی نسبت به بیمه تأمین اجتماعی عادی دارد. این نوع بیمه به افراد فرصت می‌دهد تا پوشش‌های مناسب و سفارشی را برای خود انتخاب کنند و در مواقع ضرورت از آن استفاده کنند.

برای خرید بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی مشاغل آزاد، می‌توانید به‌صورت انفرادی یا خانوادگی اقدام کنید. برای خرید بیمه تکمیلی، شرایط مختلفی وجود دارد که باید آن‌ها را رعایت کنید. به‌عنوان‌مثال، برای خرید بیمه تکمیلی خانوادگی سامان، شرط سنی زیر ۷۰ سال وجود دارد. همچنین، برخی از شرکت‌های بیمه تخفیفات ویژه‌ای برای خانواده‌های ۳ نفر به بالا، خرید نقدی و حداکثر تخفیف ۲۵ درصد ارائه می‌دهند. برای خرید بیمه تکمیلی، معمولاً مبالغ حق بیمه بسته به نوع پوشش و شرکت بیمه متغیر است و معمولاً حق بیمه اضافه‌تر در سنین بالاتر نسبت به سنین پایین‌تر است که باید هنگام ثبت‌نام و تمدید قرارداد بیمه مشاغل آزاد به آنها توجه کرد

بیمه بیکاری مشاغل آزاد

برای دریافت بیمه بیکارJی افراد نباید در زمره صاحبان حرفه و مشاغل آزاد و بیمه‌شدگان اختیاری (خدمات بیمه مشاغل آزاد) باشند؛

سن بازنشستگی مشاغل آزاد

سن بازنشستگی مشاغل آزاد با سایر موارد بیمه بازنشستگی تفاوتی ندارد و شامل موارد زیر می‌شود:

 

• بازنشستگی با ۱۰ سال سابقه کار (برای خانم‌های بالای ۵۵ سال و آقایان بالای ۶۰ سال)
• بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه کار برای خانم‌های بالای ۴۲ سال
• بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه کار متوالی یا ۲۵ سال سابقه کار متناوب در مشاغل سخت
• بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه کار (برای آقایان بالای ۶۰ سال و خانم‌های بالای ۵۵ سال)
• بازنشستگی با ۳۰ سال سابقه کار (برای آقایان بالای ۵۰ سال و خانم‌های بالای ۴۰ سال)
• بازنشستگی با ۳۵ سال سابقه کار
• بازنشستگی با ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد برای خانم‌های بالای ۵۵ سال و آقایان بالای ۶۰ سال
• بازنشستگی با ۳۰ سال سابقه کار برای خانم‌های بالای ۴۰ سال و آقایان بالای ۵۰ سال
• بازنشستگی با ۳۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد بدون در نظر گرفتن شرایط سنی

تفاوت حقوق بازنشستگی بیمه اختیاری و مشاغل آزاد

 بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد از لحاظ خدمات درمان و هزینه درمان تفاوت‌های مهمی دارند. اینکه تفاوت حقوق بازنشستگی بیمه اختیاری و مشاغل آزاد چگونـه است؟ بسته به مبلغ حق بیمه و شرایط بیمه حقوق بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد و اختیاری متفاوت است

جریمه دیرکرد پرداخت بیمه آزاد تامین اجتماعی

روش های پرداخت حق بیمه مشاغل آزاد یا فریلنسرها

پرداخت بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد به شکل های زیر انجاممیشود